为了服务高水平开放，助力企业开拓国际市场，金融支持外贸便利化成为稳外贸的关键一环。
海关总署近期发布的2025年前三季度进出口数据显示，我国外贸主体积极活跃，前三季度有进出口实绩的外贸企业数量达到70万家，同比增长5.2万家。其中，民营企业61.3万家，进出口总额19.16万亿元，增长7.8%。
市场人士指出，今年，金融行业持续加大稳外贸。国家金融监督管理总局、国家外汇管理局等部门陆续出台了相关政策，加大对外贸新业态的金融支持，合力助力外贸企业应对挑战。银行金融机构围绕外贸企业的痛点，不断优化服务，创新授信模式，为企业出海保驾护航。
金融稳外贸融资
凭祥是广西壮族自治区最南端的一座边境小城，也是广西口岸数量最多、种类最全和规模最大的边境口岸城市，全国约一半的东南亚热带水果都要从这里入关。在凭祥边境贸易工业园区中，广西某食品有限公司是广西重点落地加工规模企业，集果蔬加工、销售和新技术研发推广为一体，主要生产果脯果干、冷冻果蔬浆、冷冻果蔬等，在广西和越南都有工厂，年产能近万吨。
今年年初，该企业计划投资2000万元研发无添加果干新产品，打开大型超市的市场渠道。然而，由于水果加工行业回款周期较长，巨额研发投入和原料采购费用导致该企业一时陷入资金短缺困境。农业银行（601288.SH）在得知此情况后，及时为该企业制定了流动资金贷款方案，经过融资尽调，创新信用担保方式，以该企业出口订单、应收账款等作为授信依据，贷款提交审查后三个工作日即完成审批。
据了解，广西边境贸易占全国陆路边贸总额的近四成。在边贸企业的发展道路上，回款周期长、季节性资金缺口、轻资产融资难始终阻碍企业融资。为了助力边贸企业稳订单、拓市场，农业银行广西分行在东兴、凭祥等6个国家级一类口岸全部开通了边贸结算服务，抓住小微融资协调机制政策契机，联合广西融资担保集团推出了边贸小微企业融资产品“边贸贷”，重点扶持当地边境贸易企业和落地加工企业。“边贸贷”通过银担线上直连系统，大幅简化贷款审批流程，将传统1至2个月的放款周期压缩至7个工作日以内。数据显示，截至目前，该行“边贸贷”已累计投放超2亿元。
除了对边贸城市出口提供便利的结算、融资等服务之外，农业银行对外贸企业出海的新业态也加大了创新支持力度。
浙江一家主营五金产品的零售跨境电商企业，其产品在亚马逊平台上多年保持销量第一。但是，该企业却面临两个难题：一是收款难，亚马逊平台货款主要通过第三方平台收款，银行入账时审核手续较烦琐，三方服务机构手续费较高。二是融资难，随着销售量的增长，企业面临一定的资金周转压力，融资需求比较迫切。
农业银行浙江分行在了解到企业困难后，向其推介了跨境电商银行直接结算服务和“跨境电商e贷”信贷产品。今年已为该企业发放“跨境电商e贷”贷款200万元，解决了该企业的难题。据介绍，该行对跨境电商能够提供包括结算、申报、汇兑及融资在内的一站式金融服务方案，协助企业通过跨境电商之类新业态模式拓宽海外市场。
伴随着越来越多的企业“走出去”，“境外主体融资难、财务优化诉求急”是普遍外贸企业的痛点。《中国经营报》记者了解到，针对客户实际需求，当前不少银行通过产品组合创新与服务模式优化，为企业搭建高效、灵活的跨境融资通道。
苏州的一家科技型企业是“国家独角兽”“省级专精特新”企业，产品出口额占年销售额的三分之二，其海外销售平台是连接全球100多个国家和地区市场的关键节点。随着企业筹备上市，优化财务报表、降低应收账款、提升现金流成为迫切需求。
针对该企业的困难，中信银行（601998.SH）苏州分行创新推出全行首笔非居民账户（NRA）项下出口信保保理业务。以海外销售平台的NRA账户作为融资与回款载体，引入中信保短期出口信用保险缓释风险，并支持美元融资与回款规避汇损。
据中信银行介绍，该业务自今年一季度落地后，截至9月末已累计投放超6000万美元，成为跨境融资创新的典型案例。截至9月末，中信银行苏州分行已为30余家跨境客户实现跨境融资授信近100亿元，实现投放余额近30亿元，规模位列地区市场前列。
此外，针对中小微外贸企业“轻资产、融资急”的特点，中信银行苏州分行还推出全线上化“跨境闪贷”产品。企业只需通过网银即可申请，系统依据海关报关、收汇数据及智能风控规则自动核定授信额度，支持随借随还、额度循环使用，最高授信可达300万元，实现“24小时速贷”，精准破解长期困扰企业的融资慢、手续繁问题。
构筑风险屏障
相较于外贸企业的融资而言，银行在面对全球变幻莫测的汇率变动时提供外汇避险服务更显重要。
中信银行表示，为了助力外贸企业稳健经营，该行苏州分行在盛泽成立中小微企业汇率避险服务中心，这是苏州市股份制银行中首家该类服务中心。该中心为外贸企业提供从风险评估、方案定制、报价交易，到线上交易演示及线上线下沙龙活动的全流程服务，并配套衍生品专项授信、融资交易等特色服务，全方位满足中小企业的汇率避险需求。
苏州之南，吴江区盛泽镇是我国重要的丝绸纺织品生产基地和产品集散地，已形成“千亿级企业、千亿级产业、千亿级市场”齐头并进的良好发展态势。近年来，盛泽跨境电商蓬勃兴起，纺织面料远销全球。然而，汇率风险给“走出去”企业带来了结算成本增加、长期规划受短期波动干扰等现实问题。
中信银行表示，该行苏州分行持续开展“汇率风险中性”主题活动，通过客户走访、线上线下沙龙，解读汇率走势与管理案例，帮助企业从“被动承受风险”转向“主动管理风险”，累计覆盖客户超千户。依托专业外汇产品能力，截至9月末，中信银行苏州分行累计实现超80亿美元外汇资金交易量，衍生品签约近35亿美元，套保规模位列地区股份同业第一。
除了股份制银行外，部分城商行也通过不断创新帮助企业在“走出去”过程中持续提质增效。杭州银行（600926.SH）表示，该行聚焦创新赋能，创新“传统贸易融资+外汇衍生品”组合策略运用，建立“产品经理+客户经理+单证人员”铁三角服务机制，助力企业根据市场变化灵活调整融资策略、实现降本增效。
据介绍，该行持续向企业普及远期、掉期、期权等外汇衍生品功能，并根据企业业务经验推荐了买入结汇期权业务，将企业结汇成本锁定在订单成本上方。由于买入结汇期权“锁定下限、保留上行收益”的特点，在汇率波动过程中，企业部分交易行权，套保意识显著提升。
10月29日，为了进一步促进跨境贸易收支便利化，提升外汇支持外贸稳定发展的服务质效，国家外汇管理局发布《关于进一步便利外汇资金结算支持外贸稳定发展的通知》。具体措施包括推动便利化政策优化扩围，支持贸易新业态等创新业务健康发展和提升服务贸易企业资金使用效率，要求银行转变传统审单方式，凭外贸综合服务企业提供的订单、物流等线上生成的电子交易信息，通过系统自动批量审核，为贸易新业态主体便捷办理收付汇。
一家国有大行国际部人士称，全球关税风险下市场波动加剧，外贸企业普遍面临较严峻的挑战。“银行金融机构不仅要为企业提供常规融资服务，解决企业资金困难，还需要不断升级金融服务，提供跨境融资、外汇避险、海外金融投资、海外现金管理等服务，为外贸企业开拓市场保驾护航。”
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